O FAT, criado pelo Banco Central lá em 2017, apareceu para ajudar quem estava enrolado no crédito rotativo e não queria mais ver a dívida crescer sem parar. Ele tem tudo a ver com o Ministério do Trabalho e oferece condições diferentes para quem quer dar aquele respiro no orçamento.
A principal vantagem é poder parcelar em até 24 vezes. Quem trabalha com carteira assinada costuma gostar dessa ideia, porque as taxas normalmente são melhores do que as de outros tipos de crédito. Isso facilita na hora de comprar algo ou pagar um serviço sem cair em armadilhas.
Só que muita gente acaba querendo sair do contrato depois de um tempo. Às vezes porque as contas apertaram ou porque as prioridades mudaram mesmo. Antes de decidir qualquer coisa, é bom olhar com calma como isso vai afetar o seu bolso e ver o que mais existe de opção no mercado.
O Itaucard, por exemplo, é um dos bancos que trabalham bastante com esse tipo de financiamento. Eles deixam as regras bem explicadinhas, com prazos e tudo mais. Saber como funciona ajuda a escolher o que faz mais sentido para sua vida agora.
Entendendo o Financiamento FAT no Cartão de Crédito
O parcelamento automático no cartão funciona como uma “rede de proteção”. Quando você não paga o valor total da fatura em até 30 dias, esse sistema entra em ação. Ele veio para substituir o antigo crédito rotativo, que era aquela bola de neve de juros altíssimos que ninguém aguenta.
Segundo a Resolução 4.549 do Banco Central, os bancos podem parcelar automaticamente o saldo em até 24 vezes, mesmo sem você pedir. Cada parcela já vem com juros definidos, que mudam conforme o banco. Essa mudança foi pensada para evitar que as pessoas se afundem em dívidas.
Antes de 2017, se você pagasse só o mínimo, o limite do cartão liberava rapidinho. Era fácil cair na tentação de continuar comprando, e a dívida só aumentava. Agora, só dá para usar o limite de novo depois de pagar a fatura completa.
Algumas diferenças importantes entre o novo modelo e o antigo:
- Os juros são menores que os do rotativo
- O prazo é fixo, até dois anos para quitar tudo
- As condições são mais transparentes
Mesmo com essas mudanças, tem que ficar de olho: o parcelamento automático nem sempre é o melhor caminho. Vale a pena comparar taxas e conversar com o banco, porque pode ter uma alternativa mais barata para organizar sua vida financeira.
Passo a Passo: Financiamento FAT como cancelar
Se você decidiu que quer cancelar esse parcelamento, o primeiro passo é falar direto com o banco do cartão. Você pode ligar para o 4004-1111 (se estiver em capitais) ou 0800-111-111 (de outras cidades). Dá para resolver também pelo app do Itaucard ou no site oficial, que costuma ser bem prático.
Antes de ligar, já deixa separado:
- O número completo do contrato
- Seu CPF
- Os últimos dígitos do cartão
- Um comprovante de renda atualizado
Na hora de falar com o atendente, tente ser direto: algo como “Quero cancelar o parcelamento automático da fatura”. Pergunte se existe alguma taxa de rescisão e, se tiver, pede para mandarem a confirmação por e-mail. Alguns bancos cobram uma multa de 2% sobre o saldo que falta pagar.
Depois que pedir o cancelamento, anote o protocolo. Em até dois dias, dá para conferir se está tudo certo no site do banco. Se não aparecer nenhuma mudança, liga de novo e usa o protocolo para checar o andamento.
Guarde tudo: e-mails, números de protocolo, prints do chat. Fica com esses registros por uns três meses, só para garantir caso surja algum problema. Se sentir que está sendo enrolado, pode acionar o Banco Central pelo telefone 145 e fazer uma reclamação formal.
Alternativas e Dicas para Gerenciar Suas Finanças
Fazer um bom controle dos gastos pode virar o jogo das suas finanças. Dá para considerar outras opções, como empréstimos pessoais com juros menores ou até financiamentos diretamente nas lojas. Muitas vezes essas alternativas têm prazos mais longos ou taxas mais amigáveis do que o parcelamento automático do cartão.
Organizar o orçamento pode começar assim:
- Anote tudo que você ganha e gasta no mês
- Veja onde dá para economizar ou cortar
- Defina uma meta de economia que caiba na sua realidade
Para sair das dívidas mais rápido, tem algumas estratégias que funcionam. O método bola de neve, por exemplo, começa pelas contas menores, o que dá aquele alívio rápido e até motiva. Já a avalanche foca nas dívidas com juros mais altos, economizando mais dinheiro no fim das contas.
Se estiver precisando aumentar a renda, pode tentar vender coisas usadas em sites de desapego, fazer bicos com alguma habilidade que você tem ou até participar de pesquisas remuneradas. Tem muita gente que faz um extra com essas alternativas sem sair de casa.
Se sentir que está perdido, conversar com um consultor financeiro pode ajudar bastante. Eles montam um plano só para você, negociam com o banco e ajudam a criar um jeito de pagar sem sufoco. Um olhar de fora faz diferença, principalmente para quem já se enrolou com dívidas outras vezes.
Fechando o Processo e Avançando com Segurança Financeira
Depois de pedir o encerramento do parcelamento, fique atento pelo menos pelas próximas 72 horas. Normalmente, os bancos atualizam o sistema em até três dias úteis. Vale conferir no app ou no extrato online para ver se mudou mesmo.
Guarde todos os comprovantes por uns seis meses. Pode parecer exagero, mas ter registro de ligação, email e protocolo pode te salvar se aparecer alguma cobrança indevida.
Se continuar dando problema, procure os canais oficiais. O Banco Central tem uma plataforma para reclamações de contratos e o Procon pode orientar sobre seus direitos. Não precisa passar nervoso sozinho.
Sempre que pensar em pegar crédito de novo, compare bem as taxas e veja as regras direitinho. Escolha opções com prazos e valores que cabem no seu bolso, para não cair nas mesmas armadilhas.
No fim das contas, cuidar das finanças é um trabalho contínuo. Repare nos seus gastos, ajuste o que for preciso e, se der, transforme os desafios do mês em oportunidades para construir uma vida mais tranquila.